Investir son argent est à la fois passionnant et effrayant.
La finance est un monde magique qui peut vous rendre riche. Mais il comprend également de nombreux pièges à éviter que l’on ne connait pas sans un minmum d’éducation financière.
Il est facile de commettre des erreurs.
Pas de panique ! Ces pièges sont faciles à comprendre.
Dans cet article, je vous décris les 6 erreurs à éviter pour bien investir son argent.
1) Investir sans avoir constitué d’épargne de sécurité
La première erreur à éviter est à mon sens d’investir sans s’être constitué au préalable une épargne de sécurité.
Connaissez-vous l’épargne de sécurité ?
On l’appelle également le matelas de sécurité.
Il s’agit d’une somme d’argent correspondant à 3 à 6 mois de salaire à épargne avant de commencer tout investissement.
Cette somme doit rester liquide et on la place habituellement sur un livret d’épargne.
En cas de coup dur (panne de voiture, remplacement d’un appareil électroménager, hospitalisation,…), vous pourrez ainsi aller puiser dans cette épargne de sécurité rapidement.
Bref, vous l’aurez compris, l’épargne de sécurité, c’est la base !
Pas question de commencer à investir votre argent si vous ne vous êtes pas constitué au préalable ce matelas financier.
2) faire un prêt à tempérament pour investir
Ouh la mauvaise idée que voilà !
Si vous n’avez pas d’argent pour investir, la pire des choses est de contracter un prêt personnel pour le faire.
Cela pourrait vous conduire dans la spirale infernale de l’endettement.
Si vous n’avez pas de capacité d’épargne, vous devez d’abord travailler sur ce point afin de la créer.
Pour ce faire, augmenter vos revenus ou réduiser vos dépenses. Les finances personnelles, c’est simple, non ?
Ensuite, comme expliqué précédemment, constituez-vous en priorité votre épargne de sécurité.
Enfin, investissez chaque mois une petite somme QUE VOUS POUVEZ PERDRE.
Toute la différence se situe extactement à ce niveau : une somme que vous pouvez perdre. Dans le cas d’un prêt à tempérarement à rembourser à la banque, vous ne pouvez pas perdre cet argent !
Que se passera-t-il si votre investissement n’a pas le rendement escompté ou pire, si vous perdez une grande partie de votre capital ?
Imaginons que vous décidiez d’investir en cryptomonnaie car tout le monde vous parle du bullrun (moment haussier) incroyable actuel. Vous investissez 10.000 € sur base d’un prêt à tempérament à rembourser sur 36 mois.
Quelques jours plus tard, le marché se retourne et vos 10.000 € se transforment en 2.000 € !
Vous voilà en difficulté. Vous devrez rembourser le prêt en ayant perdu une grande partie du capital et sans capacité d’épargne.
Note :
Attention : quand je parle d’emprunter, je parle d’une mauvaise dette de type prêt à tempérament. Faire un emprunt pour acheter un bien immobilier rentable est à l’inverse une bonne dette.
3) investir sans objectifs précis
Savez-vous dans quel but vous investissez ?
Si ce n’est pas le cas, il est indispensable d’établir un plan qui mentionnera les projets pour lesquels vous souhaitez investir.
Fixer ces objectifs est vraiment important car cela vous permettra d’établir une stratégie d’investissement sur base d’un horizon de temps.
En effet, si vous investissez pour acheter une voiture dans 3 ans, la stratégie ne sera pas la même que si vous investissez pour votre retraite dans 30 ans.
D’une manière générale, plus l’horizon de temps est court, plus les placements doivent être sécurisés. Au contraire, un investissement en bourse sera plus long terme. Il est habituel de considérer qu’on place en bourse l’argent dont on aura pas besoin avant au moins 5 ans.
Voici quelques idées d’objectifs :
- investir pour sa retraite
- acheter une voiture
- études des enfants
- achat immobilier
- projet de travaux dans sa maison
- installation de panneaux solaires
- tour du monde
Bien sûr, plusieurs projets d’investissement peuvent être mixés, avec des projets à moyen et à long terme.
4) se focaliser uniquement sur le rendement (passé)
Se focaliser uniquement sur le rendement d’un investissement est une erreur très fréquente.
Les risques
Bien évidemment, il est très tentant de miser sur un placement juteux, poussé par des arguments commerciaux convaincants.
Mais, très souvent, une rentabilité hors du commun doit enclencher un signal de danger dans votre cerveau.
On ne compte plus en effet les scams et les escroqueries retentissantes dans le milieu financier. L’exemple de Bernard Madoff est assez parlant. Cette star de l’investissement aux États-Unis, à qui de nombreuses célébrités faisaient confiance, étaient en fait un escroc.
Les rendements étaient basés sur une simple pyramide de Ponzi. Il s’agit d’un montage financier frauduleux consistant à rémunérer les investissements es clients grâce aux fonds amenés par les nouveaux entrants.
Dans le monde de la cryptomonnaie et de la DeFi, les scams sont également très nombreux et il convient d’étudier avec soin la solidité du projet avant d’investir.
D’une manière général, il faut éviter d’essayer de « faire un coup ». L’investissement doit s’envisager dans une perspective à long terme.
Les performances passées ne présagent pas des performances futures
Vous avez déjà probablement entendu cette phrase : les performances passées ne présagent pas des performances futures.
Et elle est très vraie !
Ce n’est pas parce qu’un investissement a fonctionné dans le passé qu’il fonctionnera dans le futur.
Par exemple, l’action Facebook (devenu Meta), qui a très bien performé ces 10 dernières années, connait des déboires depuis le début de l’année 2022 avec une perte de 25% en février 2022.
Il faut donc étudier tout projet dans lequel on souhaite investir pour envisager l’évolution futur et non se fier uniquement au rendement passé.
5) ne pas diversifier ses investissements
La diversification est assurément un point-clé de l’investissement.
Il est fortement recommandé de diversifier les types d’investissement : bourse, immobilier, cryptomonnaie, placement alternatifs,…
Par ailleurs, il est important de diversifier chaque type de placement en lui-même.
Si vous investissez dans la bourse, achetez plutôt des paniers d’actions (ETF) plutôt que de tout miser sur 2 ou 3 actions.
En plus des actions, achetez également de l’or, des matières premières, des obligations,… pour sécuriser vos placements.
De la même façon, si vous achetez des ETF, variez-les géographiquement : achetez des ETF basés sur le S&P 500 (USA) mais aussi des ETF Monde et des ETF basés sur les pays émergents par exemple.
Si vous investissez dans l’immobilier, ne faites pas que du Airbnb ou de la colocation.
Un simple changement de règlementation pourrait en effet compromettre tout votre patrimoine.
La diversification est une règle d’or dans l’investissement.
6) Etre impatient
L’investissement est un marathon qui se gagne avec de la rigueur et du temps.
Le temps joue en faveur de l’investisseur qui pourra profiter des intérêts composés. Les intérêts composés sont les intérêts qui s’ajoutent au capital déjà soumis aux intérêts de façon continue.
Autrement dit, ce sont les intérêts sur le capital et les intérêts déjà reçus.
Par exemple, si vous investissez 10.000 € en bourse et que vous bénéficier d’un intérêt de 10% annuel, l’année suivante vous recevrez des intérêts non plus sur 10.000 € mais sur 11.000 € (10.000 € X 10%). L’année suivante encore, vous bénéficerez d’intérêts sur 12.100 € (11.000 € X 10%) et ainsi de suite.
Nous avons ainsi fait le tour de 6 erreurs à éviter pour investir son argent. Il en existe beaucoup d’autres. N’hésitez pas à demander l’avis d’un professionnel pour vous aider.
ATTENTION :
Le but de cet article n’est pas de vous donner des conseils en investissement ou de vous dire quoi faire. Les informations sont données à titre informatif et général. C’est à vous d’effectuer vos propres recherches et il en va de votre propre responsabilité de décider si les informations présentées sont pertinentes selon votre propre situation.
Nous ne donnons pas de conseils personnalisés. Pour vous faire accompagner selon votre situation précise, consultez un conseiller financier. Investir comporte un risque de perte.
